逾半受訪港民認為「AI令退休前景更難預測」，僅兩成有足夠財務準備

AI或令工作與退休安排更多元

在AI增加退休不確定性的同時，傳統由全職工作直接過渡至退休的模式亦正逐漸改變。在對退休方式已有明確看法的受訪者中，近四分之三（72%）預期將分多個階段逐步過渡至退休，而非由全職工作直接進入退休。同時，63%認為隨著AI在職場日益普及，對靈活退休安排的需求將會增加。

普徠仕大中華區分銷業務主管陳偉文（左）及環球投資方案策略師兼基金經理沈文婷（右）分享《普徠仕2026年香港退休調查》的主要發現。

《普徠仕2026年香港退休調查》於2026年8月進行，訪問1,004名30歲或以上、現正從事有薪工作及每月收入至少15,000港元的香港居民。

30至39歲在職人士對退休前景的不確定感尤其明顯。在該年齡組別中， 61%預期AI將令自己的退休前景更難預測。調查結果反映，對距離退休尚有較長時間的在職人士而言，未來或更需要為工作、收入及退休安排的不同變化作準備。

受訪者預期AI既會為工作帶來機遇，亦可能帶來衝擊。超過一半（56%）認為AI有望令工作方式更加靈活，43%則認為AI可能帶來新的工作、業務或收入機會。與此同時，70%預期需要學習新技能，以適應AI帶來的轉變；49%則預期AI可能令其就業或業務收入受到衝擊。

這種機遇與衝擊並存的情況，亦可能影響港人退休時間表。72%受訪者已經或會考慮運用AI提高工作效率，從而延長工作生涯；另一方面，60%已經或會考慮利用AI減少工時，或較原先預期更早步向退休。調查結果反映，AI對退休時間的影響未必只有一個方向，延遲或提早退休皆有可能。

AI亦可能令退休不再等同於完全離開職場。69%受訪者已經或會考慮在離開主要工作後重返有薪工作，並利用AI以更靈活或更有效率的方式工作。在正式退休之前，AI亦可能開拓更多工作及收入選擇。81%受訪者已經或會考慮投入時間或金錢，發展在AI時代可能更具價值的技能；73%已經或會考慮利用AI從事自由工作、顧問或項目工作；58%則已經或會考慮利用AI創業或發展副業。

然而，受訪者為這些不同可能所作的財務準備程度則明顯較低。在考慮各項選擇的受訪者中，只有35%已為延長工作生涯作出財務準備；為減少工時或提早步向退休作準備的只有27%；為退休後重返有薪工作作財務準備的更只有26%。

普徠仕大中華區分銷業務主管陳偉文表示：「退休不再只是一個特定時間點，而是一個逐步過渡的歷程。AI令這個過程再添一層不確定性，既可能讓部分人延長職業生涯或採取更靈活的工作方式，亦可能促使另一些人提升技能、減少工時，或重新考慮退休時間。」陳偉文續稱：「我們的調查反映，港人在AI時代需要思考的不再只是『退休需要多少存款』，而是財務計劃能否配合不同的退休方式和過渡安排。隨著工作及退休模式愈趨多元，在職年期、收入及退休安排都可能改變，財務上的靈活性亦愈趨重要。」

財務準備落後於退休模式轉變

近六成受訪者認為，需要超過500萬港元的儲蓄及投資，才能安心退休；當中22%更認為所需金額超過1,000萬港元。AI亦可能令退休資金目標更難規劃。44%受訪者表示，考慮到AI可能對工作、收入及退休安排帶來的影響，他們認為需要準備更多退休資金。然而，若AI令其工作、收入或退休安排出現變化，只有21%認為自己已有充分或相當充分的財務準備，足以繼續朝理想退休目標邁進。退休規劃方面的缺口同樣明顯，僅15%受訪者已制定全面的退休計劃，並會定期檢視。

面對AI可能帶來的不確定性，受訪者目前最常見的財務應對仍集中於短期需要。43%表示已建立或增加應急儲蓄，相比之下，只有28%曾檢視或調整其退休投資組合。這種偏重短期的財務部署，與受訪者重視的長期退休投資需要之間存在落差：40%將抗通脹列為退休投資方案最重要的特點之一，另有相若比例（39%）重視長期增長。

普徠仕環球投資方案策略師兼基金經理沈文婷表示：「建立應急儲蓄，是在職人士應對AI時代短期不確定性的一種合理做法，但應急資金與長期退休投資策略的作用截然不同。退休生活可能長達數十年，如果長期退休投資組合中持有過多現金，其購買力可能受到通脹侵蝕。這尤其值得留意，因為抗通脹及長期增長均為受訪港人最重視的退休投資需要之一。」

她指出：「如果人們提早、延遲退休，或分階段步向退休，其投資年期及風險承受能力亦可能隨之改變。因此，建立一套能夠隨時間調整的投資框架十分重要，讓投資者可以在自身情況出現變化時，相應調整退休安排。」

沈文婷續稱：「退休配置路徑（retirement glide path）正是其中一種框架。隨著投資者逐步接近退休並進入退休階段，退休配置路徑會逐步調整增長型資產與較防守型資產之間的配置比例。這種有紀律的資產配置方式，有助在長期增長、退休收入目標及不斷變化的風險承受能力之間取得平衡，同時讓投資部署隨著退休階段轉變而保持靈活。」