AI開始管理現金流？永豐銀行揭開企業智慧財務新模式

近期永豐銀行與鼎新數智共同舉辦的《現金流、風險與成長：AI如何打造企業財務韌性》研討會中，多位專家指出：運用AI與數據分析能力強化金流管理，是企業在多變環境中提升韌性的關鍵。 

永豐銀行法人金融處處長朱俊宇認為，企業內部的財務資料與金流資訊，是營運中最核心的數據。若能有效整合，不僅能讓財務管理從被動回應轉向主動管理，更能為企業決策提供即時支持。 

永豐銀行攜手鼎新數智，運用AI位企業強化資金管理。

「銀企直連」：財務作業開始自動化

過去，企業的ERP系統與銀行網銀多半各自運作，財務人員必須頻繁在兩個系統間切換、手動登打與人工對帳，碎片化且嚴重滯後的數據，對想要引進AI提效的企業可說是致命傷。

對此，永豐銀行法金處金流商品部部長蔣筱雲指出，AI落地的首要前提就是「數據整合」。

因此，永豐銀行與鼎新數智聯手的「銀企直連方案」，將金融服務嵌入企業ERP系統中，建立企業財務管理的數據底座，讓資金資訊得以即時同步與整合。

以付款作業為例，過去需要經歷產出付款檔、上傳銀行、編輯審核、放行付款、查詢結果及更新資料等六個步驟，導入銀企直連後，可簡化為三個主要流程。收款端則能透過系統即時接收銀行回傳資訊，自動在ERP完成沖帳與核銷作業。

這項改變最大的價值，在於能讓企業即時掌握資金動態，也為後續AI應用提供可靠的數據來源。

永豐銀行法金處金流商品部部長蔣筱雲分享永豐近年的各種最新AI服務。

AI管理現金流　打造秒級反應的決策中樞

當「銀企直連」完成金流與資訊流整合後，AI Agent就能真正發揮「決策樞紐」的實力。 

蔣筱雲觀察，企業財務管理最大的挑戰之一，在於如何有效管理多帳戶與跨據點資金。為此，永豐銀行推出的「資金歸集服務」，讓AI Agent得以橫跨ERP與銀行帳戶，自動化整合各帳戶狀況，協助企業更有效運用資金。

當系統偵測到帳戶A餘額不足、可能面臨違約風險時，AI Agent能在短時間內盤點出帳戶B擁有閒置資金，主動提示財務人員發動撥付交易。

蔣筱雲以擁有上百家門市的美妝連鎖業者為例，其過去每到結帳週期，就需要大量人力進行資金調撥與帳務處理，如今透過系統預先設定規則，資金便能自動歸集至母公司帳戶，同時串聯上下游供應商，快速完成帳款查詢與融資需求處理，進一步提升整體資金運作效率。

當金流、資訊流與管理邏輯被整合進同一套體系，AI也不再只是提升效率的工具，而是協助企業預判風險、加速決策的重要夥伴。

AI Agent將在未來成為企業財務管理上的重要夥伴。